武亦文

為落實積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，完善我國社會保障體系，中共中央辦公廳、國務院辦公廳近日印發(fā)了《關于加快建立長期護理保險制度的意見》（以下簡稱《意見》）。歷經(jīng)十年地方試點，我國長期護理保險正式邁入全國統(tǒng)一建構、全面推開的新階段?！兑庖姟返某雠_，為在全國范圍內建立可持續(xù)、普惠性、規(guī)范化的長護險制度劃定了基本框架。

隨著我國人口加速老齡化，失能老人規(guī)模持續(xù)擴大，長期護理已從過去的偶發(fā)需求演變?yōu)樯鐣云毡閴毫?。長護險制度跳出傳統(tǒng)家庭照護模式，通過強制性的社會保險機制，將個體和家庭難以承受的照護風險轉化為全社會共擔的責任，體現(xiàn)了社會保險互助共濟的理念。我國長護險遵循“先試點、再推開”的建設邏輯：自2016年在15個城市啟動試點以來，截至2025年底已覆蓋92個地區(qū)、3.08億人，基金支出超1000億元，惠及330余萬失能人員。十年間，國家層面出臺了失能等級評估管理辦法、服務機構定點管理等方面的17個配套文件，各地也積累了豐富經(jīng)驗。但試點中暴露出的制度碎片化、統(tǒng)籌層次偏低、標準不統(tǒng)一等問題，亟需國家層面出臺統(tǒng)一規(guī)范予以解決。在此背景下，《意見》的出臺實現(xiàn)了長護險從試點探索向全國統(tǒng)一規(guī)范的關鍵性跨越。

《意見》鮮明彰顯了社會保險互助共濟的理念。在試點階段，各地存在參保范圍不一、城鄉(xiāng)制度分設、統(tǒng)籌層次偏低等問題，削弱了互助共濟與普惠公平。對此，《意見》確立了“覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)”的基本原則。保障范圍上，所有職工和居民均應參保，同一統(tǒng)籌地區(qū)內不區(qū)分城鄉(xiāng)、從同一資金池享受待遇。統(tǒng)籌層次上，從市地級起步，鼓勵推進省級統(tǒng)籌?；I資機制上，建立單位、個人、政府、社會等多元籌資渠道，實行量能分擔，要求全國基準費率統(tǒng)一控制在0.3%左右，分類設定各類人員繳費規(guī)則，對困難群體給予資助，職工醫(yī)保個人賬戶可用于本人及近親屬繳費，醫(yī)?；鸾Y余地區(qū)可調劑單位繳費部分。這一制度設計打破了城鄉(xiāng)二元壁壘，兼顧了不同群體繳費能力差異，為長護險的公平可及與可持續(xù)運行筑牢了政策基礎。

在待遇保障方面，《意見》明確了長護險“保基本”的定位。起步階段優(yōu)先保障重度失能人員，統(tǒng)一制定全國服務項目目錄，目前國家醫(yī)保局已將36項基本生活照料與基礎性醫(yī)療護理項目納入保障范圍。待遇享受不設起付標準，對按單位職工與按未就業(yè)居民參保政策參保的，分別實行70%左右、50%左右的差異化報銷比例，基金年度最高支付限額不超過統(tǒng)籌地區(qū)上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入的50%，原則上不發(fā)放現(xiàn)金，而是通過提供護理服務并報銷費用，確保基金用于失能人員照護。這些規(guī)定旨在兜住剛性需求，也向社會傳遞出清晰預期——長護險是“保基本”而非“大包大攬”，要確保制度始終在“盡力而為、量力而行”的軌道上穩(wěn)健運行。

服務供給和基金安全則是制度良性運轉的關鍵。為此，《意見》要求完善全國統(tǒng)一的失能等級評估標準，對服務機構實行定點管理并健全全鏈條管理機制，要求基金專款專用，加強欺詐騙保懲戒，完善基金監(jiān)管體系等。通過明確權責并構建全方位監(jiān)管體系，有助于規(guī)范從“源”到“流”的服務供給，切實守護好群眾的“護老錢”。

需要強調的是，長期護理問題的解決不能靠長護險“單打獨斗”，還需要社保、商保、產(chǎn)業(yè)與家庭等多方協(xié)同發(fā)力。長護險負責筑牢基本底線，商業(yè)保險則應依托精算優(yōu)勢開發(fā)多元化的中高端護理產(chǎn)品來“錦上添花”，形成“?；?補高端”的互補格局，滿足不同人群的差異化需求。同時，要培育壯大銀發(fā)經(jīng)濟，完善居家、社區(qū)、機構相銜接的護理服務體系，避免“有保險、無服務”。家庭照護的基礎作用也不可忽視，應通過制度激勵與政策支持，讓親情照護與專業(yè)服務形成合力，構建起全方位的照護網(wǎng)絡。

《意見》明確提出，推動長期護理保險相關制度要求適時轉化為法律規(guī)范，為制度實施提供法律支撐。從政策走向法律，是社會保險制度成熟定型的內在規(guī)律。法治將為參保人提供穩(wěn)定預期，為基金安全、服務監(jiān)管、權責劃分提供剛性約束，保障這項惠及億萬家庭的制度行穩(wěn)致遠。

“老吾老以及人之老”，長護險制度是中華民族傳統(tǒng)美德與現(xiàn)代法治精神有機融合的體現(xiàn)?！兑庖姟返某雠_，是抓住當前戰(zhàn)略窗口期積極應對人口老齡化的重要制度安排。推進長護險制度全面建立，既要秉持互助共濟的初心、守住“保基本”的底線，也要凝聚多方合力、強化法治保障，讓“老有所護”真正照進現(xiàn)實，為健康中國與法治中國建設注入持久動力。

（作者系武漢大學法學院副院長、教授）